Виды страхования в Германии

[Yuriy]

Вторая по важности страховка (после медицинской) – Haftpflichtversicherung 

Что это? 
Это страхование гражданской ответственности за причинение непреднамеренного вреда третьим лицам.

Зачем нужна? 
Эта страховка покрывает ущерб, который вы можете нанести имуществу окружающих. Например, можно нечаянно разбить раковину в арендованной квартире, повредить паркет или потерять ключи. Кстати, о потере ключей! Это не самая очевидная проблема, которая, однако, может влететь вам в копеечку! Терять ключи в Германии дорого. Нельзя просто взять и сделать дубликат, необходимо разрешение арендодателя. А он, в свою очередь, вправе потребовать замены замков. И вот тут кроется ловушка - ваш ключ может оказаться универсальным (то есть не только от вашей входной двери, но и от входа в подъезд, прачечной, велосипедной парковки, подземного гаража, подвала с кладовками)

И тогда придется поменять все эти замки, а чтобы соседские ключи тоже могли открывать одновременно  все двери, то еще и замки в дверях соседей придется поменять.  Часто арендодатели требуют эту страховку от жильцов (и в таком случае оплата этой страховки покрывается социалом или джоб-центром), чтобы быть уверенными, что простая потеря ключей не приведет к банкротству. Также застрахованными оказываются повреждения, которые могут нанести ваши дети чужому имуществу; повреждения от домашних животных тд.

Что не застраховано? 
Вред от преднамеренных действий; ущерб нанесенный себе и своему имуществу.

За чем важно следить в условиях страховки? 
Пожалуйста, очень внимательно читайте договор, изучайте суммы возмещения (они бывают ограничены), и следите за следующим:
▸ покрывается ли ущерб от детей до 7 лет (если у вас есть маленькие дети);
▸ постепенные повреждения (если, например, вы долго не замечали протечку и у соседей внизу заплесневел и протек потолок);
▸ ущерб вещам, которые вы одолжили (например, у друзей);
▸ действия в интернете (например, вы оставили плохой отзыв какой-то фирме, а фирма решила, что это порочит их репутацию);
▸ ущерб от действий неплатежеспособных (если вам что-то сломал человек без страховки и не имеющий денег оплатить этот ущерб);
▸ возмещение ущерба на работе (например, вашему работодателю или коллегам).

Сколько стоит?
Примерно от 40 до 100 евро в год (если такую страховку требует арендодатель, то социал или джобцентр может ее оплатить)

Hausratversicherung 

Что это?
Страхование домашнего имущества и предметов быта.

Зачем нужна?
Эта страховка покрывает практически все предметы в квартире или доме, при условии, что они находятся в жилом или хозяйственном помещении, которое включено в страховку. В основном, покрываются риски повреждения или уничтожения вещей в результате пожара, удара молнией, затопления водой, повреждения штормом или градом, а также кражи.

За чем важно следить в условиях страховки? 
Так как Hausratversicherung можно собрать как конструктор, следите за самыми важными для вас опциями. Такими как:
▸ Glasversicherung - страховка от повреждения стеклянных предметов в квартире (например, окна, стекло в мебели, душевая кабинка или варочная панель). Не застрахованы - стаканы и бокалы, вазы, стеклянные плафоны и очки.
▸ Fahrradvesricherung - страхование велосипеда. Зачастую застраховать велосипед от кражи надо отдельной опцией.
▸ Elementarschaden­versicherung - страховка от вреда, нанесенного стихийными бедствиями. Например, наводнением, землетрясением, оползнем, лавиной и тд. Если вы живете в опасной зоне, то без такой страховой опции не обойтись.

Сколько стоит?
Примерно от 40 до 140 евро в год (если такую страховку требует арендодатель, то социал или джобцентр может ее оплатить)

Где заключать такие страховки?
Такие страховки можно заключить как самостоятельно (например на таких сайтах, как этот (https://www.check24.de/) или этот (https://www.test.de/)), так и с помощью страховых агентов, напрямую через страховую фирму или даже через свой банк.
 

[Yuriy]

Приятное и полезное дополнение к государственной медицинской страховке - Zusatzkrankenversicherung.

Что это? 
Это страхование здоровья, которое не покрывается обычной государственной медицинской страховкой.

Зачем нужна? 
Есть много подобных страховок. Вот некоторые из них: 
Zahnzusatzversicherung - стоматологическая страховка. Условно делится на три категории покрытия: протезирование, лечение, профилактика. В зависимости от вашего состояния зубов (и толщины кошелька) можно выбрать наиболее подходящий тариф.
Krankenhaus-Zusatzversicherung - страховка для лечения в стационаре. Если вы хотите, чтобы вас лечил заведующий отделением или главврач и одноместную (максимум двухместную) палату, то вы можете заключить именно такую дополнительную страховку.
‍Heilpraktiker Zusatzversicherung - страховка, покрывающая услуги остеопатов и натуропатов.
Brillenzusatzversicherung - страховка для зрения. Если вы регулярно вынуждены менять очки, носить контактные линзы, возможно есть смысл в заключении и такой доп. страховки.

Что не застраховано? 
В случае с зубной страховкой - уже имеющиеся проблемы, уже отсутствующие зубы.

За чем важно следить в условиях страховки? 
Пожалуйста, очень внимательно читайте договор, изучайте суммы возмещения (они бывают ограничены), и следите за следующим:
▸ какое максимальное возмещение может быть выплачено (бывают ограничения, особенно в первый-второй-третий и тд год);
▸ когда начинает работать страховка (вполне вероятно, не сразу)
▸ все ли дополнительные услуги, внесенные в тариф вас устраивают;
▸ есть ли дополнительные условия (например, осмотр стоматолога перед заключением зубной страховки)

Сколько стоит?
Примерно от 6 до 100 (или бесконечности) евро в месяц

Rechtsschutzversicherung или Юридическая страховка

Что это? 
Дословно, это – “страхование правовой защиты.”

Зачем нужна? 
В Германии настолько часто обращаются в суд, что даже специальный тип страхования есть. Покрываются судебные издержки (например, на адвоката). Если вы предвидите конфликты с работодателем, соседями или арендодателем, то вам стоит заблаговременно задуматься о заключении Rechtsschutzversicherung.

Что не застраховано? 
Все, что произошло до заключения страховки и во время Wartezeit (как правило, первые три месяца после заключения страхового договора)

За чем важно следить в условиях страховки? 
Пожалуйста, всегда очень внимательно читайте договор.
Что может быть включено:
▸ Privatrechtschutz - частная юридическая защита
▸ Berufsrechtschutz - юридическая защита в спорах с работодателем
▸ Verkehrsrechtschutz - страховка для водителей (полезна при дтп, с судебным исходом)
▸ Rechtsschutz für Mieter - юридическая страховка для арендаторов

Сколько стоит?
Примерно от 100 до 700 (или бесконечности) евро в год.

Как вы уже поняли, Германия – страна страховок. Если вдруг у вас есть вопрос “А что еще можно застраховать?”, то ответ вас не удивит. Застраховать можно практически все

[Yuriy]

Страхование от несчастного случая – составная часть государственной системы защиты населения Германии. В седьмой части кодекса социального права (нем. Sozialgesetzbuch) определены задачи и цели Unfallversicherung.

Этот вид страховки наименее известен, хотя существует он уже на протяжении 100 лет.

Получение травмы на рабочем месте либо по дороге с работы домой считается «несчастным случаем на работе». За это отвечает страховое агентство, где человек юридически застрахован от несчастного случая.

Страховые взносы оплачивает работодатель.

Однако чтобы они могли покрыть расходы на лечение, необходимо выполнение нескольких условий.

Потерпевший должен был оперативно доставлен к доктору, который специализируется на несчастных случаях на производстве.

 

Обычно это ортопед либо хирург. Адрес такого врача в районе проживания человека можно узнать через работодателя.

В течение трех дней работодатель должен сообщить о несчастном случае в соответствующий орган (день получения травмы не считается).

Проблемы со страховкой могут возникнуть, если доктор не приходит либо опаздывает, либо работодатель поздно сообщил о несчастном случае.

Величина взносов со стороны работодателя зависит от числа отработанных часов и размера заработной платы работника, отрасли и класса опасности предприятия.

Страховка оплачивает медицинское лечение и реабилитацию. В случае утраты работоспособности либо ее ограничении (нем. Minderung der Erwerbsfahigkeit) травмированный будет получать пенсию по нетрудоспособности.

Стоит помнить, что страховка не будет распространяться на случаи травмирования, когда человек получил травму по причине наркотического либо алкогольного опьянения..